التسجيل في goAML
نسجّل عملك على بوابة goAML التابعة لوحدة المعلومات المالية الإماراتية UAEFIU: إعداد الحساب، وتفاصيل الشركة، وترشيح مسؤول الامتثال، وتحميل المستندات، كل ذلك يُراجَع قبل التقديم.
ابقَ ملتزماً بقانون مكافحة غسل الأموال في الإمارات
الامتثال لمكافحة غسل الأموال في الإمارات
إذا كنت محاسباً أو مدققاً أو تاجر معادن ثمينة أو وسيطاً عقارياً في الإمارات، فالامتثال لمكافحة غسل الأموال ليس خياراً. يضع المرسوم بقانون اتحادي رقم 20 لسنة 2018 عملك ضمن فئة تُسمى DNFBP، وهذا يترتب عليه التزامات حقيقية: التسجيل في بوابة goAML، وتعيين مسؤول الامتثال لمكافحة غسل الأموال، وفحص عملائك، والإبلاغ عن أي شيء مشبوه. إغفال أيٍّ منها قد يعرضك لغرامات تصل إلى مئات آلاف الدراهم. نحن نتولى كل شيء نيابة عنك: التسجيل والسياسات والتدريب وتقويم الإبلاغ المستمر، ليصبح الامتثال عملية هادئة في الخلفية بدل أن يكون خطراً يلوح في الأفق.
التسجيل في goAMLإعداد البوابة الخاصة بك، بالطريقة الصحيحة
دعم مسؤول الامتثالالمهام مُنجزة والتدريب مشمول
تقويم الإبلاغلا تفوت أي موعد نهائي أبداً
ما المشمول
الامتثال لمكافحة غسل الأموال، من البداية إلى النهاية
كل ما تحتاجه شركة DNFBP للامتثال لقواعد مكافحة غسل الأموال في الإمارات، في تعاقد واحد.
تقييم مخاطر AML/CFT
تقييم مخاطر مكتوب لعملك: أنواع العملاء والمنتجات وقنوات التقديم والمناطق الجغرافية، بتقييم وتوثيق على النحو الذي يتوقعه المفتشون.
مهام مسؤول الامتثال
نعمل كدعم خارجي للامتثال لمكافحة غسل الأموال: سير عمل الفحص، وأنظمة حفظ السجلات، وجهة اتصال محددة لأي طلب من الجهة التنظيمية.
سياسات اعرف عميلك KYC وفحص العملاء
إجراءات العناية الواجبة بالعملاء مكتوبة خصيصاً لعملك: ما الذي تجمعه، ومتى تتحقق، وكيفية التعامل مع العملاء عاليي المخاطر والأشخاص المعرضين سياسياً.
الإبلاغ عن المعاملات المشبوهة
نُنشئ سلسلة الإبلاغ الداخلية لديك ونُعد تقارير المعاملات المشبوهة لوحدة المعلومات المالية الإماراتية UAEFIU، حتى لا يفوتك شيء أو يتأخر تقديمه.
تقويم الامتثال المستمر
مراجعات سنوية وتدريب تنشيطي وتذكيرات بالتقديم، كلها مُتابعة. يبقى امتثالك محدثاً بينما تدير عملك.
من يشملهم القانون
الامتثال لمكافحة غسل الأموال في الإمارات: من يجب أن يلتزم
يتمحور إطار مكافحة غسل الأموال في الإمارات حول المرسوم بقانون اتحادي رقم 20 لسنة 2018. يقسّم القطاع الخاص إلى مؤسسات مالية تتبع المصرف المركزي، وDNFBP: الأعمال والمهن غير المالية المحددة. إذا كان عملك ضمن المجموعة الثانية، فسجّل ضمن إطار مكافحة غسل الأموال لدى وزارة الاقتصاد، وانضم إلى بوابة goAML، واتبع قواعد الامتثال. لا يوجد إعفاء لكونك صغيراً أو جديداً أو شركة في منطقة حرة.
الفئات التي يندرج تحتها معظم عملائنا مذكورة أدناه. إذا كانت رخصتك التجارية تتضمن أياً من هذه الأنشطة، فافترض أن الالتزامات تنطبق عليك حتى يخبرك شخص مؤهل بخلاف ذلك. وإذا كنت غير متأكد، فالخطوة الآمنة هي التحقق: تكلفة مراجعة الامتثال بسيطة مقارنة بتكلفة الغرامة.
- المحاسبون والمدققون وشركات مسك الدفاتر، بما في ذلك المكاتب الفردية
- تجار المعادن الثمينة والأحجار الكريمة (DPMS)، بالجملة والتجزئة
- وكلاء العقارات والوسطاء الذين يتعاملون مع البيع أو التأجير أو إدارة العقارات
- المحامون والكتاب العدول والمستشارون القانونيون عند التعامل مع أموال العملاء أو معاملاتهم
- مقدمو خدمات الشركات: وكلاء التأسيس والوكلاء المسجلون وشركات الخدمات المؤسسية
البوابة التي تهم
التسجيل في goAML في الإمارات: كيف تتم العملية
goAML هي البوابة الإلكترونية لوحدة المعلومات المالية الإماراتية (UAEFIU). يجب على كل شركة DNFBP التسجيل فيها: هكذا تعرف الجهة التنظيمية بوجودك، وهي القناة التي تُقدَّم عبرها تقارير المعاملات المشبوهة. التسجيل نفسه مجاني على البوابة، لكن الطلب لا يرحم الأخطاء. يجب أن تطابق تفاصيل الشركة رخصتك التجارية حرفاً بحرف، وأن تطابق تفاصيل مسؤول الامتثال المرشح بطاقة الهوية الإماراتية الخاصة به، وأن يكون كل مستند مُحمَّل سارياً.
تتم العملية عادة على هذا النحو: إنشاء حساب المنشأة، وإدخال تفاصيل الشركة والملكية، وترشيح مسؤول الامتثال، وتحميل حزمة المستندات (الرخصة التجارية، وعقد التأسيس، وجوازات السفر والهويات الإماراتية، وإثبات المكتب)، ثم التقديم. عادة ما تأتي الموافقة خلال أيام إلى أسبوعين إذا كان كل شيء سليماً. وتعود حالات الرفض غالباً إلى عدم التطابق أو المستندات منتهية الصلاحية، وكل رفض يعيد العد من جديد. تتولى خدمة التسجيل في goAML لدينا التقديم الكامل وأي إعادة تقديم، لتحصل عليها صحيحة من المرة الأولى.
- إنشاء حساب المنشأة والملف التعريفي للشركة على بوابة UAEFIU
- ترشيح مسؤول الامتثال مع هوية مطابقة وسارية
- تجميع حزمة المستندات والتحقق منها قبل تحميل أي شيء
- تشخيص أسباب الرفض وإعادة التقديم إذا رُفض طلب سابق
ما هو على المحك
عقوبات مكافحة غسل الأموال في الإمارات: تكلفة عدم الامتثال
تفرض الإمارات الامتثال لمكافحة غسل الأموال عبر غرامات إدارية منصوص عليها في قرار مجلس الوزراء رقم 10 لسنة 2019، والمبالغ مصممة لتكون مؤلمة. العمل كشركة DNFBP دون التسجيل في goAML، أو عدم تعيين مسؤول امتثال، أو إغفال العناية الواجبة بالعملاء، أو عدم الإبلاغ عن معاملة مشبوهة، يمكن أن يستدعي كل منها غرامة منفصلة. قد تصل الغرامات الفردية إلى مئات آلاف الدراهم، وهي تتراكم: تفتيش واحد قد يكشف عدة مخالفات دفعة واحدة.
بعيداً عن المال، هناك خطر الرخصة. يمكن للجهات التنظيمية تعليق النشاط حتى تُصحَّح المخالفات، وإجراء إنفاذ علني يلحق ضرراً صامتاً بثقة العملاء لا تعبّر عنه أي غرامة. النمط الذي نراه ثابت: الشركات التي تسجّل وتضع إجراءات أساسية مبكراً لا تفكر في مكافحة غسل الأموال مجدداً أبداً، بينما الشركات التي تنتظر تدفع ثمن نفس عمل الامتثال مضافاً إليه الغرامة. إذا كانت الغرامات تشغل بالك بالفعل، يمكن لفريق الامتثال الضريبي للشركات لدينا أيضاً مراجعة وضعك الأوسع لدى الهيئة الاتحادية للضرائب FTA، فعمليات التفتيش نادراً ما تنظر إلى شيء واحد فقط.
- غرامات على شركات DNFBP غير المسجلة والمسؤولين المفقودين والفحص المُغفَل
- كل مخالفة تُعاقَب على حدة، فتفتيش واحد قد يعني عدة غرامات
- احتمال تعليق النشاط المرخص حتى تُعالَج المخالفات
- ضرر للسمعة مع البنوك والعملاء والشركاء
الامتثال يكلف أقل من الغرامة
تكلفة التسجيل النموذجية في goAML مع إعداد الامتثال للسنة الأولى جزء ضئيل من غرامة إدارية واحدة. سنقدم لك سعراً ثابتاً واحداً بعد مراجعة مجانية لمدة 20 دقيقة لأنشطة رخصتك: لا فوترة بالساعة، ولا مفاجآت. وإذا كنت تحتاج أيضاً إلى ترتيب تسجيل المستفيد الحقيقي UBO الخاص بك، يمكننا دمجه في نفس التعاقد.
كيف تتم العملية
ملتزم في أربع خطوات
من مراجعة الرخصة إلى امتثال هادئ ومستمر.
مراجعة الرخصة
عشرون دقيقة، مجاناً. نقرأ أنشطة رخصتك التجارية ونخبرك بالضبط بالالتزامات المطبقة عليك في مكافحة غسل الأموال.
التسجيل والسياسات
نُكمل تسجيلك في goAML ونكتب تقييم المخاطر وإجراءات الفحص وسلسلة الإبلاغ الخاصة بك.
التدريب والانطلاق
يتلقى فريقك التدريب على الإجراءات الجديدة: ما الذي يجمعونه، وما الذي يراقبونه، ومن يُبلِّغون.
الدعم المستمر
تقويم الإبلاغ والمراجعات السنوية والتدريب التنشيطي، كلها مُدارة نيابة عنك. يبقى الامتثال في الخلفية.
أسئلة شائعة حول الامتثال لمكافحة غسل الأموال
أسئلة حول الامتثال لمكافحة غسل الأموال في الإمارات
هل تحتاج شركتي المحاسبية الصغيرة حقاً إلى الامتثال لمكافحة غسل الأموال في الإمارات؟
نعم. ينظر القانون إلى ما تفعله، لا إلى حجمك. إذا كنت تقدم خدمات المحاسبة أو التدقيق أو مسك الدفاتر في الإمارات، فأنت تندرج ضمن فئة DNFBP بموجب المرسوم بقانون اتحادي رقم 20 لسنة 2018، وتنطبق الالتزامات على مكتب من شخصين بالطريقة نفسها التي تنطبق بها على مكتب من المكاتب الأربع الكبرى. لا يوجد إعفاء للشركات الصغيرة. والخبر الجيد: إعداد الامتثال لشركة صغيرة أبسط وأرخص، ونحن نجعله متناسباً مع حجمك.
ماذا يحدث إذا عملنا دون التسجيل في goAML؟
أنت معرض لغرامات إدارية، وهي ليست رمزية. العمل كشركة DNFBP دون التسجيل في بوابة goAML، أو عدم تعيين مسؤول امتثال، أو إهمال فحص العملاء، يمكن أن يستدعي كل منها عقوبات تصل إلى مئات آلاف الدراهم، حسب المخالفة وتقييم الجهة التنظيمية. وفي الحالات الخطيرة أو المتكررة، قد تكون رخصتك التجارية نفسها في خطر. يكلف التسجيل جزءاً ضئيلاً من غرامة واحدة، ولهذا يتمنى كل من نتحدث معه تقريباً لو أنه فعل ذلك مبكراً.
ماذا يفعل مسؤول الامتثال لمكافحة غسل الأموال فعلياً يوماً بيوم؟
عمل روتيني أكثر مما يوحي به المسمى. يفحص المسؤول العملاء الجدد قبل التعاقد معهم، ويحفظ ملفات العملاء وسجلات المعاملات التي يطلبها القانون، ويراقب علامات التحذير، ويقدم تقارير المعاملات المشبوهة إلى وحدة المعلومات المالية الإماراتية UAEFIU عندما لا تبدو الأمور منطقية، ويتأكد من حصول الموظفين على تدريبهم التنشيطي. بالنسبة لمعظم الشركات الصغيرة والمتوسطة، هذا بضع ساعات شهرياً بمجرد إعداد النظام. نحن نعمل كدعم خارجي للامتثال لمكافحة غسل الأموال للشركات التي لا تريد التوظيف لهذا الدور.
كم يستغرق التسجيل في goAML؟
مع مستندات سليمة، عادة من بضعة أيام عمل إلى أسبوعين من التقديم إلى الموافقة. تأتي معظم التأخيرات من مشاكل في الأوراق: اسم تجاري لا يطابق الرخصة تماماً، أو هوية إماراتية منتهية الصلاحية حُمّلت بالخطأ، أو نشاط خاطئ مختار. نتحقق من كل شيء قبل التقديم، ولهذا نادراً ما تُرفَض تسجيلاتنا. إذا رُفض طلبك بالفعل، يمكننا عادة تشخيص السبب وإعادة التقديم خلال أيام. تغطي خدمة التسجيل في goAML لدينا العملية كاملة.
هل يحتاج وسطاء العقارات أيضاً إلى الامتثال لمكافحة غسل الأموال؟
نعم. يُدرَج وكلاء العقارات والوسطاء صراحة ضمن DNFBP، وتراقب الجهات التنظيمية هذا القطاع عن كثب لأن العقارات قناة كلاسيكية لتحريك الأموال غير المشروعة. إذا كانت وكالتك تتعامل مع البيع أو التأجير أو إدارة العقارات، فأنت تحتاج إلى التسجيل في goAML وإجراءات فحص العملاء ومسؤول امتثال مدرب، تماماً مثل شركة المحاسبة. وينطبق الأمر نفسه على تجار المعادن الثمينة والأحجار الكريمة.
هل يمكن لـ BizNex أن تعمل كدعم خارجي للامتثال لمكافحة غسل الأموال لدينا؟
نعم، هذا بالضبط ما يستخدمنا فيه معظم عملائنا. نتولى التسجيل في goAML، ونكتب تقييم المخاطر وسياسات فحص العملاء، ونُدرّب فريقك، وندير تقويم الإبلاغ المستمر. أنت تدير عملك؛ ونحن نبقي ملف الامتثال جاهزاً للتفتيش. ابدأ بمراجعة مجانية لمدة 20 دقيقة: ننظر في أنشطة رخصتك، ونخبرك بوضوح بما ينطبق عليك، ونقدم سعراً ثابتاً واحداً. احجز استشارتك المجانية أو راسلنا على واتساب.
تابع
خدمات ذات صلة
جاهزون عندما تكون جاهزاً
احصل على الامتثال لمكافحة غسل الأموال دون عناء
ابدأ بمراجعة مجانية لرخصتك لمدة 20 دقيقة. سنخبرك بالضبط بالالتزامات المطبقة على عملك في مكافحة غسل الأموال، ونقدم سعراً ثابتاً واحداً للإعداد الكامل، ونتولى بوابة goAML والسياسات والتدريب. راسلنا اليوم: غرامة الانتظار أكبر دائماً من تكلفة التصرف الآن.
احجز استشارتك المجانية تحدث معنا على واتساب